Actualizado el viernes, 8 noviembre, 2024
La compra de una vivienda es uno de los mayores desembolsos económicos que la mayoría de las personas realiza a lo largo de su vida. Pero, más allá del precio de la casa, es necesario tener en cuenta todos los gastos que implican este tipo de operaciones y que, muchas veces, suelen pasar desapercibidos para los compradores inexpertos.
Los gastos de la hipoteca, los honorarios de la notaría, los impuestos, las tasas del registro… constituyen un porcentaje importante que debemos valorar a la hora de determinar cuál es el presupuesto total que vamos a necesitar para la compra del inmueble.
Aunque la cifra puede variar dependiendo de la comunidad autónoma donde se ubique el inmueble y si se trata de una vivienda nueva o de segunda mano, generalmente, se recomienda tener ahorrado entre un 10% y un 12% del valor de la vivienda para cubrir estos gastos.
Con lo cual, antes de lanzarnos a la búsqueda de la casa de nuestros sueños, es muy importante saber perfectamente a qué gastos nos enfrentaremos. ¿Cuánto nos costará escriturar nuestra nueva vivienda? ¿Y los impuestos? Hoy, en Hausum, te explicamos detalladamente todos estos conceptos para que puedas tener una visión clara de lo que implica comprar una vivienda.
¿Cuáles son los gastos de la compra de una vivienda?
Los gastos que normalmente suelen venir asociados con la compra de una vivienda suelen ser los siguientes:
Gastos de notaría por la compra de una vivienda
Tanto si compramos una vivienda nueva como de segunda mano, la formalización de la compraventa de una vivienda debe realizarse ante notario. Los aranceles notariales se encuentran regulados por el Estado y normalmente varían entre el 0,2% y el 0,5% del precio de la vivienda.
Por ejemplo, si compramos una casa por 150.000 euros, las tasas de la notaría serán de unos 750 euros. A lo que hay que sumar unos 15 euros más por la copia de la escritura.
Inscribir la vivienda en el Registro de la Propiedad
Una vez que hayamos firmado la escritura ante notario, el siguiente paso es inscribir la vivienda a nuestro nombre en el Registro de la Propiedad, lo que también conlleva ciertos costes. Del mismo modo que con la notaría, los honorarios del registrador se encuentran regulados por ley y varían dependiendo del valor del inmueble.
Generalmente, suele oscilar entre el 0,1% y el 0,25% del precio de la vivienda. Siguiendo con el ejemplo de una casa de 150.000 euros, el coste de registro podría ser de unos 365 euros aproximadamente.
Gastos de la gestoría
Aunque no es obligatorio contratar una gestoría para realizar todos los trámites relacionados con la compraventa y la liquidación de los impuestos, sí resulta muy recomendable, sobre todo si tienes previsto pedir una hipoteca. De hecho, algunas entidades bancarias exigen contratar una gestoría para asegurarse de que todos los trámites se realizan correctamente.
Los honorarios de las gestorías no están regulados por ley, pero el coste medio del servicio suele rondar los 300 euros.
Impuestos que se pagan al comprar una casa
Uno de los gastos más importantes a los que debemos enfrentarnos a la hora de comprar una vivienda es el pago de los impuestos, que varían en función de si la vivienda es nueva o de segunda mano, y de la comunidad autónoma en la que se encuentre.
Impuestos en la compra de una vivienda nueva
Si compramos una vivienda de nueva construcción, el principal impuesto que debemos abonar es el IVA, que actualmente es del 10% sobre el precio de la vivienda. Esto quiere decir que si compramos una vivienda por 200.000 euros, deberíamos pagar 20.000 euros en concepto de IVA.
Sin embargo, en Canarias, en lugar del IVA se aplica el IGIC (Impuesto General Indirecto Canario), cuyo tipo general es del 6,5%. Además, en algunos casos de viviendas de protección oficial o viviendas sociales, el tipo de IVA puede reducirse al 4%.
Por otro lado, además del IVA, también debemos pagar el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD), que varía según la comunidad autónoma. En Madrid, por ejemplo, el tipo aplicable es del 0,75%, lo que supondría unos 1.500 euros adicionales para una vivienda de 200.000 euros.
Impuesto de Transmisiones Patrimoniales en la compra de una vivienda de segunda mano
Si en lugar de una vivienda nueva compramos una de segunda mano, no tendremos que pagar el IVA, pero sí el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP). Este impuesto varía entre el 4% y el 10% del valor de la vivienda, dependiendo de la comunidad autónoma.
En Madrid, por ejemplo, el tipo aplicable es del 6%, lo que, para una vivienda de 200.000 euros, supondría un desembolso de unos 12.000 euros. No obstante, algunas comunidades ofrecen tipos reducidos para determinados colectivos, como jóvenes que quieren acceder a su primera vivienda, familias numerosas o personas con discapacidad.
Cómo pagar los gastos de compra de una vivienda
Existen dos vías principales de gestionar el pago de los gastos de la compraventa: a través de una gestoría o de forma independiente.
El papel de la gestoría en la compraventa de vivienda
Si decidimos contratar una gestoría, esta se encargará de tramitar todos los pagos y realizar las gestiones necesarias ante el notario, el registro y Hacienda. En este caso, lo normal es que tengamos que aportar una provisión de fondos antes de la firma de la escritura para hacer frente a los honorarios correspondientes. Si sobra dinero, nos lo devolverán, y si faltase, nos pedirán un nuevo ingreso.
Hacer el pago en una compraventa de vivienda sin gestoría
Si preferimos no contratar una gestoría, seremos nosotros quienes debamos realizar el pago de cada uno de los gastos, lo que quiere decir que tendremos que abonar las facturas del notario y del registro en el momento de la firma de la escritura, así como realizar el pago de los impuestos en la delegación correspondiente de Hacienda.
Los gastos recurrentes tras la compra de la vivienda
Una vez que hayamos adquirido la vivienda, no debemos olvidar que existen ciertos gastos recurrentes que debemos sufragar como propietarios, relacionados tanto con el mantenimiento de la vivienda como con el cumplimiento de las obligaciones fiscales y comunitarias.
Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI)
El IBI es un impuesto de carácter municipal que grava la propiedad de inmuebles. El importe varía en función de cada localidad, ya que se calcula sobre el valor catastral de la propiedad y, por lo tanto, depende del tamaño, la ubicación y las características de la vivienda. En general, suele oscilar entre el 0,4% y el 1,1% del valor catastral.
Por ejemplo, si el valor catastral de una vivienda es de 100.000 euros, el IBI podría estar entre los 400 y los 1.100 euros anuales.
Gastos de comunidad de propietarios
Otro gasto recurrente que debemos tener en cuenta si compramos una vivienda en un edificio o urbanización es la cuota de la comunidad, destinada al mantenimiento de las zonas comunes, como la limpieza, el ascensor, los jardines o la piscina. Cuantos más grande sea la comunidad y más servicios tenga, mayor será la cuota.
Por ejemplo, en una comunidad con pocos servicios, los gastos pueden rondar los 50-100 euros mensuales. Sin embargo, en urbanizaciones con jardines, seguridad privada o instalaciones como gimnasio y piscina, la cifra puede aumentar considerablemente, llegando a superar los 200 euros mensuales.
Seguros del hogar
Aunque el seguro de hogar no es obligatorio por ley, es muy recomendable contratar uno para cubrir los posibles daños, robos o incendios que pueda experimentar la vivienda. Además, si la compra se ha financiado a través de una hipoteca, es probable que el banco exija la contratación de un seguro de daños como condición para conceder el préstamo.
El precio de un seguro de hogar suele variar en función de la ubicación, el valor del inmueble y las coberturas contratadas, pero generalmente suele ser de entre 150 y 400 euros anuales, dependiendo del tipo de vivienda y los riesgos asegurados.
Evita sorpresas gracias a Hausum
Como puedes ver, a la hora de comprar una vivienda, es fundamental conocer los gastos y prepararse financieramente. Pero además, debes asegurarte de que la propiedad se encuentre en buenas condiciones.
En España, la edad media del parque de viviendas usadas es de 43,5 años y el 60% de ellas fueron construidas sin ninguna normativa de eficiencia energética, lo que pone de manifiesto la importancia de realizar una inspección detallada antes de tomar una decisión tan importante.
En Hausum, ofrecemos un servicio especializado de inspección para evitar sorpresas desagradables, como vicios ocultos que podrían implicar un alto coste en el futuro. De manera que puedas tener la tranquilidad de estar realizando una buena inversión y de que no te encontrarás con sorpresas inesperadas.
Contamos con un magnífico equipo de profesionales con amplia experiencia en el sector de la construcción y las reformas, que llevarán a cabo una evaluación exhaustiva de la vivienda, incluyendo tanto la revisión física como un informe técnico detallado. ¡Juntos te ayudaremos a encontrar la casa de tus sueños!
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